تأمين السيارات في ألمانيا: كيفية تغيير شركة التأمين قبل الموعد النهائي في 30 نوفمبر

مترجم من الإنجليزية، آخر تحقق 28 أكتوبر 2026. اقرأ المقال الأصلي بالإنجليزية

أمام كثير من السائقين في ألمانيا مهلة حتى 30 نوفمبر لإلغاء تأمين سياراتهم والانتقال إلى شركة تأمين جديدة لعام 2027، وفقًا لموقع The Local Germany. ويشير تحليل أجرته بوابة Verivox (منصة مقارنة الأسعار)، استشهد به الموقع، إلى أن العروض الأرخص بدأت تعود إلى بعض قطاعات السوق. لذلك قد تساعدك مقارنة الوثائق الآن على خفض قسط التأمين، أو على الحصول على تغطية أفضل بسعر مماثل.

ما الذي حدث

يذكر موقع The Local Germany أن كثيرًا من وثائق تأمين السيارات تسري وفق السنة الميلادية. ولإنهاء العقد في 31 ديسمبر، يجب عمومًا أن يصل طلب الإلغاء إلى شركة التأمين بحلول 30 نوفمبر. ولا ينطبق هذا الموعد إلا إذا كانت سنة التأمين تنتهي في 31 ديسمبر وكانت مهلة الإشعار في العقد شهرًا واحدًا. وتبدأ بعض سنوات التأمين من تاريخ تسجيل المركبة، فتقع مواعيدها النهائية في أوقات أخرى من السنة.

ويقول الموقع إن المنافسة قد تعود بعد ثلاث سنوات من الارتفاعات الحادة في الأسعار. فبحسب بوابة المقارنة Verivox، لا تزال تكلفة الوثائق الجديدة أعلى بنسبة 2 في المئة في المتوسط مقارنة بالعام الماضي، وذلك في تأمين المسؤولية المدنية والتأمين الشامل الجزئي والتأمين الشامل الكامل. لكن متوسط الأسعار في الشريحة الأرخص من السوق انخفض بنسبة تقارب 2 في المئة. ولدى شركات التأمين الأرخص، تراجعت أقساط تأمين المسؤولية المدنية بنسبة 1.2 في المئة، والتغطية الشاملة الجزئية بنسبة 1 في المئة، والتغطية الشاملة الكاملة بنسبة 2.3 في المئة. أما في الشريحة المتوسطة من السوق فقد ارتفعت الأسعار في الأنواع الثلاثة من التغطية.

وتنبّه Verivox إلى أن هذه الأرقام تخص الوثائق الجديدة وليس العقود القائمة. ولا يزال متوسط أسعار الوثائق الجديدة أعلى بأكثر من 50 في المئة مما كان عليه في عام 2022، في حين تواصل تكاليف الإصلاح وقطع الغيار ارتفاعها. لذلك فالتوفير ممكن لكنه ليس مضمونًا.

ماذا يعني ذلك بالنسبة إليك

ابدأ بمراجعة وثيقة التأمين لمعرفة تاريخ انتهائها وKündigungsfrist (مهلة الإشعار بالإلغاء). وإذا كانت سنة التأمين الخاصة بك لا تنتهي في 31 ديسمبر، فإن موعد نوفمبر لا ينطبق عليك. ويقول نادي ADAC، أكبر منظمة للسيارات وسائقيها في ألمانيا، إنه يظل بإمكانك في بعض الحالات ترك شركة التأمين في أوقات أخرى. إذ يحق لحاملي الوثائق عمومًا الإلغاء خلال شهر واحد من إبلاغهم بزيادة القسط. وقد ينطبق هذا الـSonderkündigungsrecht (حق الإلغاء الاستثنائي) أيضًا بعد تسوية مطالبة بالتعويض. وإذا اشتريت مركبة أخرى، يمكنك عادةً اختيار شركة تأمين مختلفة.

قبل أن تقارن الأسعار، تأكد من أنك تعرف نوع التغطية الذي تقارنه:

• Kfz-Haftpflichtversicherung (تأمين المسؤولية المدنية للمركبات) إلزامي. وهو يغطي الإصابات والأضرار المادية والخسائر المالية التي تتسبب فيها للآخرين.
• Teilkaskoversicherung (التأمين الشامل الجزئي) اختياري. وهو يغطي سيارتك نفسها ضد مخاطر محددة مثل السرقة والحريق وكسر الزجاج والعواصف الشديدة والاصطدام بالحيوانات البرية.
• Vollkaskoversicherung (التأمين الشامل الكامل) يتضمن التغطية الجزئية، ويغطي كذلك الأضرار العرضية التي تلحقها بسيارتك بنفسك، إضافة إلى أعمال التخريب. وقد يكون مناسبًا بوجه خاص للسيارات الجديدة أو الثمينة أو المشتراة بالتمويل أو المستأجرة بنظام التأجير طويل الأمد.

قارن بين وثائق ذات تغطية متطابقة ونفس قيمة Selbstbeteiligung (المبلغ الذي يتحمله المؤمَّن عليه). كما يقترح نادي ADAC التحقق من طريقة تعامل كل تعرفة مع الإهمال الجسيم، والتعويض بقيمة سيارة جديدة، والسيارات المستأجرة في الخارج، وخفض فئة الخصم بعد المطالبة بتعويض. وأدخل بدقة عدد الكيلومترات التي تقطعها والسائقين المصرّح لهم ومكان ركن السيارة ليلًا. فالتعرفة الرخيصة التي تفترض قلة الكيلومترات أو الركن في مرأب قد تكلفك أكثر إذا لم تستوفِ تلك الشروط.

وتقول Verbraucherzentrale (مركز استشارات المستهلكين) إن بوابات المقارنة قد تتلقى عمولات، وقد لا تعرض إلا شركات تأمين وتعرفات مختارة. وتوصي باستخدام أكثر من مصدر والتواصل مع شركات التأمين مباشرة. ويمكنك أيضًا أن تسأل شركة التأمين الحالية عمّا إذا كانت لديها تعرفة أرخص.

إذا انتقلت إلى ألمانيا من الخارج، فاسأل عن طريقة تعامل شركة التأمين مع سجل قيادتك في بلد آخر. ويقول موقع The Local Germany إن بعض الشركات والوسطاء قد يقبلون سجلات الخلو من الحوادث الصادرة في بلدان معينة، لكن ذلك يختلف من شركة إلى أخرى. تحقّق من البلدان والوثائق التي تقبلها شركة التأمين التي تختارها.

ترتيب خطوات التغيير مهم. ويحدد موقع The Local Germany الخطوات التالية:

1. اجمع وثيقة التأمين الحالية وإشعار التجديد وبيانات المركبة وعدد الكيلومترات السنوية وSchadenfreiheitsklasse أو SF-Klasse (فئة الخلو من الحوادث).
2. إذا سبق أن قدّمت مطالبة بتعويض أو كان لديك Rabattschutz (حماية الخصم)، فاطلب من شركة التأمين الحالية أن تؤكد كتابيًا فئة الخلو من الحوادث أو سجل المطالبات الذي ستبلغ عنه. وتحذّر Verbraucherzentrale من أن الخصومات الداخلية قد لا تنتقل معك.
3. قدّم طلب الوثيقة الجديدة وانتظر حتى تُقبل. إذ يظل بإمكان شركات التأمين رفض التغطية الاختيارية الشاملة الجزئية أو الكاملة، ولا سيما للمركبات غير المعتادة أو باهظة الثمن.
4. بعد ذلك فقط ألغِ العقد القديم بطريقة تقبلها شركة التأمين، واحتفظ بما يثبت التسليم. ويوصي نادي ADAC بـEinschreiben mit Rückschein (البريد المسجل مع إشعار بالاستلام).

بعد التغيير العادي، تتولى شركة التأمين الجديدة عمومًا إخطار هيئة تسجيل المركبات، فلا يُفترض أن تحتاج إلى إلغاء تسجيل سيارتك.

ما الذي يجب متابعته لاحقًا

الموعد الحاسم هو 30 نوفمبر للعقود التي تنتهي في 31 ديسمبر. وانتبه لأي إشعار بزيادة القسط من شركة التأمين، لأنه يبدأ مهلة الشهر الواحد للإلغاء الاستثنائي. وبما أن Verivox وجدت أن الأسعار انخفضت لدى شركات التأمين الأرخص فقط وارتفعت في الشريحة المتوسطة، فاحصل على عدة عروض أسعار بدلًا من افتراض أن العقد الجديد سيكون أرخص.

المصدر: The Local Germany