التأمين الصحي في ألمانيا للقادمين الجدد: قانوني أم خاص

مترجم من الإنجليزية، آخر تحقق 11 أكتوبر 2026. اقرأ المقال الأصلي بالإنجليزية

هذا الدليل موجّه إلى الوافدين الدوليين الذين انتقلوا حديثًا إلى ألمانيا ويحتاجون إلى ترتيب تأمينهم الصحي في أسابيعهم الأولى. بعد قراءته ستعرف لماذا يُعدّ التأمين إلزاميًا، وما الفرق بين التأمين القانوني والتأمين الخاص، وكيف تُحتسب الاشتراكات، وكيف تنضم إلى Krankenkasse (صندوق التأمين الصحي).

• لماذا يُعدّ التأمين الصحي إلزاميًا
• مقارنة بين التأمين القانوني والتأمين الخاص
• من يحق له اختيار التأمين الخاص
• التكلفة كنسبة من الراتب
• كيف تنضم إلى Krankenkasse
• الأسئلة الشائعة

لماذا يُعدّ التأمين الصحي إلزاميًا

التأمين الصحي إلزامي في ألمانيا، كما يوضح دليل التأمين الصحي على موقع Handbook Germany. وهو مرتبط أيضًا بالإقامة، إذ يجب على كل من يتقدم بطلب للحصول على تصريح إقامة أن يكون عضوًا في صندوق للتأمين الصحي. وتقرر Ausländerbehörde (دائرة شؤون الأجانب) ما إذا كانت وثيقة تأمين بعينها تستوفي شروط التصريح. ويمكن لمن لديه سؤال محدد يتعلق بالإقامة أن يتوجه إلى هذه الدائرة أو إلى إحدى خدمات الاستشارة الخاصة بالهجرة.

وبحسب النظرة العامة على التأمينات الاجتماعية في موقع Handbook Germany، يُعدّ التأمين الصحي واحدًا من الركائز الخمس للضمان الاجتماعي الألماني. أما الركائز الأربع الأخرى فهي تأمين الرعاية التمريضية وتأمين الحوادث والتأمين ضد البطالة والتأمين التقاعدي، والعضوية فيها تلقائية. أما في التأمين الصحي فأنت من يختار الشركة. ويجب أن يكون الجميع مؤمَّنين، سواء كانت وظائفهم خاضعة لاشتراكات التأمينات الاجتماعية أم لا.

ولا يوفّر انقطاع التغطية أي مال، فمن يتوقف عن دفع اشتراكاته الشهرية مدةً ما يتعين عليه لاحقًا دفع المبلغ كاملًا.

مقارنة بين التأمين القانوني والتأمين الخاص

توجد في ألمانيا أكثر من 100 شركة للتأمين الصحي، تنتمي إلى نظامين: gesetzliche Krankenversicherung (التأمين الصحي القانوني) وprivate Krankenversicherung (التأمين الصحي الخاص). ومعظم المقيمين في ألمانيا مشمولون بالتأمين القانوني.

تعتمد اشتراكات التأمين القانوني على الراتب، فيدفع أصحاب الدخل الأعلى أكثر ويدفع أصحاب الدخل الأدنى أقل، وتتوزع التكلفة على المجتمع ككل. ومن أهم مزاياه Familienversicherung (التأمين العائلي): إذ يمكن، وفق شروط معينة، ضمّ الزوج أو الزوجة والأطفال ممن ليس لهم دخل أو لهم دخل ضئيل دون أي تكلفة إضافية.

أما شركات التأمين الخاص فتحدد الاشتراكات بناءً على المخاطر الفردية، التي تحتسبها وفق العمر والجنس والأمراض السابقة، وإلى حد ما نمط الحياة. ويذكر موقع Handbook Germany أن اشتراكات التأمين الخاص أعلى عادةً، وأن المرضى المؤمَّنين تأمينًا خاصًا يحصلون في الغالب على مواعيد أسرع ويستحقون عادةً مزايا أكثر. ويدفع هؤلاء فواتير الأطباء والصيدليات بأنفسهم أولًا، ثم تعيد إليهم شركة التأمين المبلغ لاحقًا.

وتقدم كل شركة عدة خطط، بعضها يغطي النظارات أو الطب البديل وبعضها لا يغطيها. ويقدم Verbraucherzentrale (مركز حماية المستهلك) إرشادات في هذا الشأن، ويمكنك مقارنة وثائق التأمين على موقع krankenkassen.de.

من يحق له اختيار التأمين الخاص

تقبل شركات التأمين القانوني الجميع بصرف النظر عن المهنة أو الدخل. أما شركات التأمين الخاص فلا تقبل إلا فئات معينة: موظفي الخدمة المدنية، وأصحاب المهن الحرة العاملين لحسابهم الخاص، والطلاب، وأصحاب الدخل المرتفع. ولا تحدد الصفحات المرجعية مستوى الدخل الذي يحق للموظف عنده اختيار التأمين الخاص، ويمكن لشركات التأمين وVerbraucherzentrale تزويدك بالرقم الحالي.

ويمكن للعاملين في مجالَي الفن والإعلام التقدم بطلب إلى Künstlersozialkasse (KSK، صندوق الضمان الاجتماعي للفنانين). ومن يُقبل طلبه يدفع نصف اشتراكاته، ويتكفل صندوق KSK بالباقي.

ولهذا الاختيار عواقب طويلة الأمد، إذ يحذّر موقع Handbook Germany من أن الانتقال من التأمين الخاص إلى التأمين القانوني صعب جدًا في كثير من الأحيان، ومستحيل أحيانًا.

التكلفة كنسبة من الراتب

في الوظائف الخاضعة لاشتراكات التأمينات الاجتماعية، يُقتطع نصف اشتراك التأمين الصحي الشهري من راتبك ويدفع صاحب العمل النصف الآخر، ثم يحوّل صاحب العمل المبلغ كاملًا مباشرةً إلى Krankenkasse. وتُقسَّم بالطريقة نفسها اشتراكات تأمين الرعاية التمريضية والتأمين التقاعدي والتأمين ضد البطالة، بينما يتحمل صاحب العمل وحده تأمين الحوادث.

وتحصل كل جهة تأمين على نسبة مئوية من الدخل الإجمالي، وتُعدَّل هذه النسبة بانتظام. ولا تذكر الصفحات المرجعية النسبة الحالية، وتحيل صفحة التأمينات الاجتماعية القرّاء إلى موقع ihre-vorsorge.de، ويمكن لكل Krankenkasse تأكيد النسبة الخاصة بها.

وتذكر الصفحتان حدّين مختلفين للدخل. فصفحة التأمين الصحي تقول إن الوظيفة تخضع عادةً للاشتراكات إذا تجاوز أجرها €556 شهريًا (اعتبارًا من 2025)، بينما تذكر صفحة التأمينات الاجتماعية مبلغ €538. وتحت هذا المستوى تُعفى Minijob (الوظيفة المصغّرة ذات الأجر المحدود) من اشتراكات الضمان الاجتماعي، لكن التأمين الصحي يظل إلزاميًا. ويدفع أصحاب الوظائف المصغّرة والعاملون لحسابهم الخاص والطلاب اشتراكاتهم بأنفسهم لشركة التأمين كل شهر. أما المستفيدون من إعانة البطالة أو المساعدة الاجتماعية، فتتحمل وكالة التوظيف أو Jobcentre (مركز التوظيف) أو مكتب الرعاية الاجتماعية التكلفة عنهم.

كيف تنضم إلى Krankenkasse

1. اختر جهة التأمين. شركات التأمين القانوني مفتوحة للجميع، أما شركات التأمين الخاص فتقتصر على الفئات المذكورة أعلاه.
2. قدّم طلبك عبر الإنترنت على موقع شركة التأمين أو شخصيًا في أحد فروعها المحلية.
3. قدّم صورة شخصية بمقاس جواز السفر، وشهادة تسجيل السكن، وإثباتًا للدخل. ويمكنك بدلًا من إثبات الدخل تقديم شهادة إعانة صادرة عن Jobcenter أو مكتب الرعاية الاجتماعية.
4. تصلك بطاقة التأمين الصحي بالبريد. احملها معك في كل زيارة للطبيب أو المستشفى.

تحصل على شهادة التسجيل عند إتمام Anmeldung (تسجيل عنوان السكن) في مكتب التسجيل المحلي. وتتولى المدينة أو البلدية إدارة هذه المكاتب، لذا تختلف الإجراءات وأنظمة حجز المواعيد من مكان إلى آخر، ولا تتناولها الصفحات المرجعية.

وعندما تبدأ أول وظيفة لك خاضعة لاشتراكات التأمينات الاجتماعية، يسجّلك صاحب العمل وتحصل على Sozialversicherungsausweis (بطاقة الضمان الاجتماعي). ويظل رقم الضمان الاجتماعي المدوَّن على البطاقة صالحًا مدى الحياة.

وتبقى بعض التكاليف على عاتقك حتى بعد التأمين، إذ تبلغ تكلفة الإقامة في المستشفى €10 يوميًا، ولا تدفع أكثر من €10 عن كل دواء موصوف. وإذا تجاوز إنفاقك على الأدوية والعلاج في المستشفى 2% من دخلك الإجمالي السنوي، يمكنك أن تطلب من شركة التأمين إعفاءك من أي رسوم إضافية لبقية العام. أما المصابون بأمراض مزمنة فيبلغ الحد لديهم 1%. ولا يغطي التأمين القانوني جراحات التجميل ولا لقاحات السفر الخاص إلى الخارج، ويغطي أطقم الأسنان جزئيًا فقط. ويزيد Bonusheft (دفتر مكافآت الأسنان)، الذي يُختم عند الفحوص الدورية كل ستة إلى اثني عشر شهرًا، من الحصة التي تدفعها شركة التأمين لاحقًا من تكاليف أطقم الأسنان.

الأسئلة الشائعة

هل التأمين الصحي مطلوب للحصول على تصريح إقامة؟

نعم. يذكر موقع Handbook Germany أن كل من يتقدم بطلب للحصول على تصريح إقامة يجب أن يكون عضوًا في صندوق للتأمين الصحي. وتقرر Ausländerbehörde ما إذا كانت وثيقة تأمين بعينها كافية. أما الأسئلة المتعلقة بالحالات الفردية فتُوجَّه إلى هذه الدائرة أو إلى إحدى خدمات الاستشارة الخاصة بالهجرة.

هل يمكنني العودة من التأمين الخاص إلى التأمين القانوني؟

يقول موقع Handbook Germany إن ذلك صعب جدًا في كثير من الأحيان وقد يكون مستحيلًا. ولا تحدد الصفحات المرجعية الشروط، لذا يمكن لشركات التأمين أو Verbraucherzentrale شرح القواعد الحالية.

ما الجزء الذي يذهب من راتبي إلى التأمين الصحي؟

اشتراكات التأمين القانوني نسبة مئوية من الدخل الإجمالي. وفي الوظائف الخاضعة للتأمينات الاجتماعية يدفع الموظف وصاحب العمل النصف لكل منهما. ولا تذكر الصفحات المرجعية النسبة الحالية، التي تُعدَّل بانتظام. أما أقساط التأمين الخاص فتعتمد على العمر والجنس والحالة الصحية ونمط الحياة لا على الدخل.

هل يمكن أن تشمل تغطيتي أفراد عائلتي؟

في التأمين القانوني يمكن ضمّ الزوج أو الزوجة والأطفال ممن ليس لهم دخل أو لهم دخل ضئيل عبر التأمين العائلي دون أي تكلفة إضافية. ويظل الأطفال مشمولين حتى بلوغهم 18 عامًا، وحتى 23 عامًا إذا لم يكونوا يعملون. ويستمر شمولهم حتى 25 عامًا ما داموا في المدرسة أو في تدريب مهني غير مدفوع الأجر أو في الدراسة أو يؤدون سنة تطوعية في الخدمة الاجتماعية. أما الأطفال من ذوي الإعاقة فيظلون مشمولين مدى الحياة. وتحدد شركة التأمين حد الدخل المسموح به لأفراد العائلة.

المصادر: handbookgermany.de · handbookgermany.de

آخر تحقق: 11 أكتوبر 2026 بالرجوع إلى الصفحات المرتبطة أعلاه. القواعد والرسوم تتغير، والكلمة الفصل دائمًا للجهة المختصة.

هذه معلومات عامة وليست استشارة قانونية أو استشارة في شؤون الهجرة. للاستفسار عن وضعك الخاص، توجّه إلى دائرة شؤون الأجانب (Ausländerbehörde) في مدينتك، أو إلى إحدى خدمات الاستشارة المعتمدة في شؤون الهجرة، أو إلى محامٍ (Rechtsanwalt).