فتح حساب دفع أساسي في إسبانيا: حقك في الحصول على حساب مصرفي

مترجم من الإنجليزية، آخر تحقق 7 نوفمبر 2026. اقرأ المقال الأصلي بالإنجليزية

النطاق: إسبانيا كلها (قواعد وطنية). وحيثما تتولى منطقتك أو مجلس مدينتك إحدى الخطوات، يشير الدليل إلى ذلك.

هذا الدليل موجّه إلى الأجانب الذين انتقلوا حديثاً إلى إسبانيا ولا يملكون بعد حساباً مصرفياً إسبانياً. في نهايته ستعرف من يحق له فتح حساب الدفع الأساسي (cuenta de pago básica)، وما الرسوم التي يجوز للبنك أن يفرضها عليه، ومتى يكون مجانياً، وكيف يجري تقديم الطلب.

• من يحق له فتح حساب دفع أساسي
• ما يجوز للبنك أن يشترطه وما لا يجوز
• الحد الأقصى للرسوم وما يشمله
• متى يكون الحساب مجانياً
• تقديم الطلب والمهل والشكاوى
• أسئلة شائعة

من يحق له فتح حساب دفع أساسي

تؤكد وزارة شؤون المستهلك الإسبانية، عبر المركز الأوروبي للمستهلك في إسبانيا، أن لكل مستهلك لا يملك حساب دفع آخر في إسبانيا الحق في حساب دفع أساسي. ووفقاً لبنك إسبانيا (Banco de España)، أُنشئ هذا الحساب لتعزيز الشمول المالي في الاتحاد الأوروبي عبر تمكين المستهلكين من الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية. وهذه قاعدة وطنية تسري في جميع المناطق.

لتقديم الطلب، تثبت هويتك بوثيقة الهوية الوطنية الإسبانية (DNI)، أو جواز سفر، أو بطاقة إقامة، أو البطاقة الحمراء (tarjeta roja) التي تُمنح لطالبي الحماية الدولية، أو بطاقة هوية الأجنبي (TIE، Tarjeta de Identidad de Extranjero). وعليك أيضاً أن تستوفي شرطاً واحداً على الأقل من ثلاثة شروط: أن تكون مقيماً بصورة قانونية في الاتحاد الأوروبي، حتى من دون عنوان ثابت؛ أو أن تكون طالب لجوء؛ أو ألّا تكون أوراقك نظامية لكنك في وضع استثنائي يحول دون ترحيلك من إسبانيا، وتضرب الوزارة مثالاً على ذلك بالنساء الحوامل.

يُستخدم الحساب لإدارة المال في الحياة اليومية، إذ يتيح إيداع الأموال، وسحب النقود، وسداد الاقتطاعات المباشرة، والدفع ببطاقة خصم أو بطاقة مسبقة الدفع، وإجراء التحويلات داخل الاتحاد الأوروبي. وتضيف الوزارة أنه يمكن استخدام هذه الحسابات للتعاقد على الخدمات الأساسية مثل المياه والكهرباء والغاز، ولتلقي المساعدات العامة، والتقدم بطلب إعانات مثل الحد الأدنى للدخل الحيوي (Ingreso Mínimo Vital، IMV)، وهو إعانة الحد الأدنى للدخل في إسبانيا.

ما يجوز للبنك أن يشترطه وما لا يجوز

لا يجوز للبنك أن يربط فتح حساب الدفع الأساسي بشراء منتجات أو خدمات أخرى، كالتأمين أو بطاقة الائتمان أو القرض. كما يلزم البنوك أن تُطلعك على خصائص الحساب.

لا تذكر الوزارة سوى ثلاثة أسباب يجوز للبنك أن يرفض بموجبها فتح الحساب: الأول أن يكون لديك بالفعل حساب جارٍ في إسبانيا. والثاني أن يتعارض فتح الحساب مع الأمن الوطني أو النظام العام. والثالث ألّا تقدّم المعلومات التي يحتاجها البنك للوفاء بالتزاماته في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ولا تحدد الصفحات المستندات التي يطلبها البنك لهذه الفحوص، ولذلك يضع كل بنك قائمته الخاصة في حدود القانون.

ويشير دليل بنك إسبانيا المخصص لمن يفتحون حساباً لأول مرة أيضاً إلى أداة المقارنة الإلكترونية التابعة له، التي تتيح لك مقارنة عروض البنوك المختلفة.

الحد الأقصى للرسوم وما يشمله

بموجب قواعد الرسوم الصادرة عن بنك إسبانيا، فإن أقصى ما يمكن للبنك أن يتقاضاه رسم واحد شامل قدره 3 يورو شهرياً. ويحق لبنك إسبانيا تحديث هذا المبلغ كل سنتين.

ويشمل هذا الرسم استخداماً غير محدود للخدمات التالية:

• فتح الحساب واستخدامه وإغلاقه
• الإيداعات النقدية باليورو
• السحب النقدي باليورو من أجهزة الصراف الآلي
• المدفوعات ببطاقة الخصم أو البطاقة مسبقة الدفع

ويشمل كذلك 120 عملية دفع سنوياً باليورو داخل الاتحاد الأوروبي، أي الاقتطاعات المباشرة والتحويلات التي تُجرى في الفرع أو عبر الإنترنت. وإذا تجاوزت 120 عملية، لا يجوز للبنك أن يتقاضى سنوياً أكثر من متوسط الرسوم التي يطبقها على كل نوع من العمليات. وتُبلغ البنوك بنك إسبانيا بهذه المتوسطات كل ثلاثة أشهر، ويتولى بنك إسبانيا نشرها. وثمة استثناء واحد: إذا سحبت نقوداً من صراف آلي تابع لبنك آخر، يجوز لبنكك أن يحمّلك الرسم الذي يتقاضاه منه ذلك البنك.

متى يكون الحساب مجانياً

يجب على البنوك أن تقدم الحساب مجاناً بالكامل للأشخاص الذين يعيشون أوضاعاً هشة أو المعرضين لخطر الإقصاء المالي. ويحدد الشرح الذي نشره بنك إسبانيا حول من يمكنه فتح الحساب دون رسوم شرطين، إضافة إلى الحق العام في الحساب.

الشرط الأول أن يبقى الدخل السنوي لأسرتك ضمن حدود يحددها مرسوم ملكي. وتستند هذه الحدود إلى المؤشر العام للدخل متعدد الأغراض (IPREM، Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples)، الذي يُنشر سنوياً في قانون الموازنة العامة للدولة. وتختلف الحدود باختلاف عدد أفراد الأسرة. ولا تذكر الصفحات المبالغ الفعلية باليورو.

والشرط الثاني ألّا تكون لك حقوق على أي عقار غير مسكنك المعتاد، ولا حقوق في أي شركة تجارية. ويسري الشرطان عليك وعلى أي أصحاب آخرين للحساب أو مستخدمين مفوّضين به.

وبعد منحها، تستمر الصفة المجانية سنتين، وتُمدَّد لفترات إضافية مدة كل منها سنتان ما دام وضعك على حاله.

تقديم الطلب والمهل والشكاوى

لإثبات عدد أفراد أسرتك، تقدّم دفتر العائلة (libro de familia) أو ما يثبت تسجيلك شريكاً في علاقة مساكنة مسجلة (pareja de hecho). ولإثبات دخلك، تذكر الوزارة الخيارات التالية: شهادة دخل عن آخر سنة ضريبية، أو آخر ثلاث قسائم رواتب (nóminas)، أو شهادة بإعانة البطالة أو مخصصاتها، أو شهادة بالأجور الاجتماعية أو المساعدة الاجتماعية، أو شهادة بإعانات انتهاء النشاط المهني الحر.

وإذا لم يكن لديك أيٌّ من هذه المستندات، يمكنك تقديم تقرير من الخدمات الاجتماعية (servicios sociales) التابعة لمجلس المدينة (ayuntamiento) الذي أتممت فيه تسجيل عنوانك في سجل السكان البلدي (empadronamiento). ويصدر هذا التقرير عن مجلس مدينتك لا عن الحكومة المركزية، ويؤكد أنك مستوفٍ للشروط. وقد يطلب منك بنكك أيضاً الإذن بالحصول على المعلومات إلكترونياً من الجهات المختصة، ولا يجوز له أن يتقاضى منك أي رسم مقابل ذلك.

أمام البنك مهلة أقصاها 30 يوماً من تاريخ تسليمك المستندات لقبول الطلب أو رفضه، وعليه أن يبلغك بقراره كتابياً ومجاناً. وإذا لم يردّ خلال 30 يوماً، يُعدّ طلبك مقبولاً. وإن لم توافق على القرار، يمكنك تقديم شكوى إلى بنك إسبانيا.

أسئلة شائعة

هل أحتاج إلى عنوان في إسبانيا لفتح حساب دفع أساسي؟

لا يُشترط وجود عنوان ثابت، فمن بين الشروط المؤهِّلة الإقامة القانونية في الاتحاد الأوروبي حتى من دون عنوان ثابت. غير أن تقرير الخدمات الاجتماعية الذي يُستخدم للحصول على الحساب المجاني يصدر عن مجلس المدينة الذي أنت مسجل في سجل السكان البلدي (padrón) التابع له.

هل يمكن للبنك أن يشترط عليّ شراء تأمين أو بطاقة لفتح الحساب؟

لا. يجب على البنوك أن تقدم حساب الدفع الأساسي دون ربطه بأي منتج أو خدمة أخرى. ولا يجوز لها الرفض إلا إذا كان لديك بالفعل حساب جارٍ في إسبانيا، أو لأسباب تتعلق بالأمن الوطني أو النظام العام، أو إذا لم تقدّم المعلومات التي تحتاجها لفحوص مكافحة غسل الأموال.

ماذا يحدث إذا أجريت أكثر من 120 تحويلاً أو اقتطاعاً مباشراً في السنة؟

يغطي الرسم الشهري البالغ 3 يورو ما يصل إلى 120 عملية دفع سنوياً باليورو داخل الاتحاد الأوروبي. وبعد ذلك، لا يجوز للبنك أن يتقاضى سنوياً أكثر من متوسط رسومه لكل نوع من العمليات، وهي المتوسطات التي يُبلغ البنكُ بها بنكَ إسبانيا كل ثلاثة أشهر.

أدفع حالياً رسوماً على حسابي الأساسي. هل يمكن أن يصبح مجانياً لاحقاً؟

نعم. إذا تغيّر وضعك وأصبحت مستوفياً للشروط، يمكنك أن تطلب جعل الحساب مجانياً. وإذا وافق البنك على الطلب، يصبح الحساب مجانياً اعتباراً من تاريخ تقديمك الطلب.

المصادر: clientebancario.bde.es · clientebancario.bde.es · clientebancario.bde.es · portal-cec.consumo.gob.es

آخر تحقق: 7 نوفمبر 2026 بمراجعة الصفحات المذكورة أعلاه. القواعد والرسوم تتغير، والكلمة الفصل دائماً للجهة المختصة.

هذه معلومات عامة، وليست استشارة قانونية أو ضريبية أو استشارة في شؤون الهجرة. لمعرفة ما ينطبق على وضعك، راجع الجهة التي تتولى ملفك (مكتب شؤون الأجانب (Oficina de Extranjería، ويُعرف اختصاراً بـ extranjería)، أو مجلس مدينتك (ayuntamiento)، أو الضمان الاجتماعي (Seguridad Social)، أو مصلحة الضرائب (Agencia Tributaria))، أو محامياً (abogado)، أو وكيلاً إدارياً معتمداً (gestor administrativo).