معاشات التقاعد في مكان العمل والتسجيل التلقائي في المملكة المتحدة

مترجم من الإنجليزية، آخر تحقق 12 أكتوبر 2026. اقرأ المقال الأصلي بالإنجليزية

هذا الدليل موجّه إلى الوافدين الذين بدأوا العمل حديثًا في المملكة المتحدة ويريدون فهم اقتطاعات المعاش التقاعدي الظاهرة في كشف رواتبهم. بعد قراءته ستعرف كيف يعمل التسجيل التلقائي، وما الذي تدفعه أنت وصاحب العمل والحكومة، وكيف يتأثر صافي راتبك، وأين تجد إجابات عن الأسئلة التي تتركها الصفحات الرسمية مفتوحة.

• ما هو معاش التقاعد في مكان العمل
• التسجيل التلقائي والانضمام الطوعي
• ما الدخل الذي يُحتسب
• ما تدفعه أنت وصاحب العمل والحكومة
• صافي راتبك والتنازل عن جزء من الراتب
• الانسحاب من النظام وأسئلة ينبغي طرحها
• الأسئلة الشائعة

ما هو معاش التقاعد في مكان العمل

بحسب دليل GOV.UK الخاص بمعاشات التقاعد في مكان العمل، فإن معاش التقاعد في مكان العمل وسيلة للادخار من أجل التقاعد يرتّبها لك صاحب العمل. وقد تسمع من يسمّيه بأسماء مختلفة، مثل معاش “occupational” أو “works” أو “company” أو “work-based” (أي المعاش المهني أو معاش العمل أو معاش الشركة). وكل هذه الأسماء تشير إلى الفكرة الأساسية نفسها.

تذهب نسبة مئوية من راتبك تلقائيًا إلى نظام المعاش في كل يوم صرف للرواتب. وفي معظم الحالات يضيف صاحب العمل أيضًا مبلغًا لصالحك، وقد تحصل كذلك على إعفاء ضريبي من الحكومة.

ومعاش التقاعد في مكان العمل منفصل عن معاش الدولة التقاعدي (State Pension)، الذي يعتمد على سجل اشتراكاتك في التأمين الوطني (National Insurance). ويتضمن دليل GOV.UK نفسه روابط إلى أدوات تتيح لك التحقق من سن استحقاق معاش الدولة التقاعدي وتقدير قيمته المتوقعة. كما يتناول كيفية تأثر المعاش إذا تقاعدت في الخارج، وهو أمر سيرغب كثير من القادمين الجدد في الاطلاع عليه.

التسجيل التلقائي والانضمام الطوعي

هناك طريقتان قد تجد نفسك من خلالهما مشتركًا في معاش تقاعد في مكان العمل. الأولى هي التسجيل التلقائي، إذ يُدرجك صاحب العمل في النظام دون أن تحتاج إلى تقديم طلب. والثانية هي الانضمام الطوعي، الذي يسمّيه موقع GOV.UK “opting in” (أي الاشتراك بمحض اختيارك).

ويهمّ هذا الفرق لأن قواعد المساهمات تختلف بين الطريقتين، كما توضح الأقسام التالية. ولا تحدد الصفحات الرسمية التي اعتمد عليها هذا الدليل شروط السن والدخل التي تقرر ما إذا كان صاحب العمل ملزمًا بتسجيل شخص ما تلقائيًا. فصاحب العمل هو من يجري هذا التقييم، ولذلك يمكنك أن تتأكد منه أو من نظام المعاش الذي اختاره بشأن كيفية انطباق ذلك عليك.

وإذا لم تُسجَّل تلقائيًا وانضممت طوعًا، فإن صفحة GOV.UK الخاصة بـما تدفعه أنت وصاحب العمل والحكومة تنص على أن صاحب العمل ملزم بدفع الحد الأدنى من المساهمة إذا كان دخلك يزيد على £520 شهريًا أو £120 أسبوعيًا أو £480 على مدى 4 أسابيع. أما إذا كان دخلك مساويًا لهذه المبالغ أو أقل منها، فلا يُلزم صاحب العمل بالمساهمة بأي شيء.

ما الدخل الذي يُحتسب

إذا سُجّلت تلقائيًا، فعليك وعلى صاحب العمل أن يدفع كلٌّ منكما نسبة مئوية من دخلك في النظام. ويتوقف المبلغ الذي تدفعه، وما يُعدّ دخلًا، على النظام الذي اختاره صاحب العمل.

وفي معظم أنظمة التسجيل التلقائي، تُحسب المساهمات على أساس إجمالي دخلك الواقع بين £6,240 و£50,270 سنويًا قبل الضريبة. ويُدرج موقع GOV.UK العناصر التالية ضمن إجمالي دخلك:

• الراتب أو الأجر
• المكافآت والعمولات
• العمل الإضافي
• أجر المرض القانوني
• أجر إجازة الأمومة والأبوة والتبنّي القانوني
• أجر الإجازة الوالدية المشتركة
• أجر إجازة الحداد الوالدي القانوني
• أجر رعاية حديثي الولادة

وهذا يعني أن اقتطاع المعاش قد يظل يظهر في كشف راتبك حتى أثناء تقاضيك أجر المرض القانوني أو أجر الإجازة الوالدية القانوني.

ما تدفعه أنت وصاحب العمل والحكومة

في معظم أنظمة التسجيل التلقائي، يحدد موقع GOV.UK الحدود الدنيا التالية للمساهمات، كنسبة مئوية من الدخل الموصوف أعلاه:

• صاحب العمل: 3%
• أنت: 5%
• الحد الأدنى الإجمالي: 8%

وقد تكون هذه النسب أعلى بالنسبة إليك أو إلى صاحب العمل بموجب قواعد نظامك، وهي أعلى فعلًا في معظم أنظمة المزايا المحددة (defined benefit). وفي بعض الأنظمة يمكن لصاحب العمل أن يختار دفع أكثر من الحد الأدنى القانوني، وعندها يمكنك أن تدفع أقل، ما دامت مساهمة صاحب العمل كافية لبلوغ الحد الأدنى الإجمالي.

ويعرض موقع GOV.UK مثالًا على نظام المساهمات المحددة (defined contribution): في كل يوم صرف للرواتب تدفع أنت £40، ويدفع صاحب العمل £30، وتحصل على £10 إعفاءً ضريبيًا، فيصبح مجموع ما يدخل معاشك £80. كما يحيل GOV.UK إلى حاسبة المساهمات التي يوفرها موقع MoneyHelper لمعرفة المبلغ الذي ستدفعه أنت وصاحب العمل.

الإعفاء الضريبي

تأتي حصة الحكومة عادةً في صورة إعفاء ضريبي. وتحصل عليه عادةً إذا كنت تدفع ضريبة الدخل (Income Tax) وتسدّد مساهمات في معاش تقاعد في مكان العمل أو معاش شخصي. وحتى إن لم تكن تدفع ضريبة الدخل، فستحصل مع ذلك على مبلغ إضافي إذا كان نظامك يستخدم طريقة تُسمى “relief at source” (الإعفاء من المصدر) لإضافة الأموال إلى رصيد معاشك.

صافي راتبك والتنازل عن جزء من الراتب

يؤدي الانضمام إلى معاش تقاعد في مكان العمل إلى خفض صافي دخلك. ويشير موقع GOV.UK إلى أثرين محتملين لذلك: فقد يجعلك مستحقًا لإعانة مرتبطة بالدخل، أو لمبلغ أكبر من إعانة تتلقاها بالفعل. وقد يقلل أيضًا أقساط سداد القرض الدراسي المطلوبة منك.

ويعتمد بعض أصحاب العمل ما يُعرف بـ”salary sacrifice” (التنازل عن جزء من الراتب)، ويُسمى أحيانًا نظام “SMART”. وبموجب هذا الترتيب تتفق مع صاحب العمل على أن تتنازل عن جزء من راتبك، فيدفعه صاحب العمل مباشرة في معاشك. وفي بعض الحالات يعني ذلك أنك وصاحب العمل تدفعان ضرائب واشتراكات تأمين وطني أقل. ولا يقدّم كل أصحاب العمل هذا الخيار، وتنصح إرشادات GOV.UK بأن تسأل صاحب العمل عمّا إذا كان يعتمده.

الانسحاب من النظام وأسئلة ينبغي طرحها

يسأل كثير من القادمين الجدد إلى المملكة المتحدة عمّا إذا كان بإمكانهم ترك نظام سُجّلوا فيه تلقائيًا. ولا تشرح الصفحات الرسمية التي اعتمد عليها هذا الدليل كيفية الانسحاب، ولا المهلة المتاحة لذلك، ولا ما إذا كانت المساهمات المقتطعة سابقًا تُستردّ. ويمكن لصاحب العمل ولمزوّد نظام المعاش أن يوضحا لك هذه التفاصيل.

ويقول موقع GOV.UK إن كثيرًا من القواعد تتوقف على النظام نفسه. وفيما يلي أسئلة مفيدة يمكنك طرحها على صاحب العمل عند بدء وظيفة جديدة:

1. ما نظام المعاش الذي تستخدمونه، وهل هو نظام مساهمات محددة أم مزايا محددة؟
2. ما الذي يُعدّ دخلًا بموجب قواعد النظام؟
3. ما النسبة التي يدفعها كلٌّ منّا؟
4. هل يستخدم النظام طريقة relief at source؟
5. هل تتيحون خيار التنازل عن جزء من الراتب؟

وللحصول على مشورة بشأن زيادة معاش التقاعد في مكان العمل أو المعاش الخاص، يوجّه موقع GOV.UK الناس إلى مستشار مالي، ويقترح البحث عن مستشار عبر موقع Unbiased.

الأسئلة الشائعة

هل عليّ أن أقدّم طلبًا كي أُسجَّل تلقائيًا؟

لا. في التسجيل التلقائي يُدرجك صاحب العمل في النظام، وتُقتطع المساهمات من راتبك في كل يوم صرف للرواتب. ولا تذكر الصفحات التي اعتمد عليها هذا الدليل الشروط التي تستوجب التسجيل التلقائي، لذا فإن صاحب العمل هو المرجع لمعرفة ما إذا كان ينطبق عليك.

كم يجب أن يدفع صاحب العمل؟

في معظم أنظمة التسجيل التلقائي يدفع صاحب العمل 3% وتدفع أنت 5% من الدخل المؤهل، ليصبح الحد الأدنى الإجمالي 8%. وإذا انضممت طوعًا، فلا يُلزم صاحب العمل بدفع الحد الأدنى إلا إذا كان دخلك يزيد على £520 شهريًا أو £120 أسبوعيًا أو £480 على مدى 4 أسابيع.

هل أحصل على إعفاء ضريبي إذا لم أكن أدفع ضريبة الدخل؟

يعتمد الإعفاء الضريبي عادةً على دفع ضريبة الدخل. غير أن موقع GOV.UK يذكر أنه إذا كان نظامك يستخدم طريقة relief at source، فستحصل مع ذلك على مبلغ إضافي حتى لو لم تكن تدفع ضريبة الدخل. ويمكن لمزوّد نظامك أن يؤكد لك الطريقة التي يتبعها النظام.

ماذا يحدث لمعاشي إذا غادرت المملكة المتحدة؟

لدى موقع GOV.UK صفحة مستقلة عن كيفية تأثر معاشك إذا تقاعدت في الخارج، ويمكن الوصول إليها من دليله الخاص بمعاشات التقاعد في مكان العمل. أما الأسئلة المتعلقة بتأثير الانتقال على تأشيرتك أو وضعك من حيث الهجرة، فالجهة المناسبة لها هي مستشار خاضع لرقابة مكتب مفوض خدمات الهجرة (OISC) أو محامٍ خاضع لرقابة هيئة تنظيم مهنة المحاماة (SRA).

المصادر الرسمية: gov.uk · gov.uk

آخر تحقق: 12 أكتوبر 2026 بالمقارنة مع الصفحات الرسمية المذكورة أعلاه. القواعد والرسوم قابلة للتغيير، والمرجع دائمًا هو الصفحة الرسمية.

هذه معلومات عامة وليست استشارة قانونية أو استشارة في شؤون الهجرة. ففي المملكة المتحدة لا يجوز تقديم الاستشارات في شؤون الهجرة إلا من قِبل مستشارين خاضعين لرقابة مكتب مفوض خدمات الهجرة (OISC) أو محامين خاضعين لرقابة هيئة تنظيم مهنة المحاماة (SRA).